Home Loan ₹50 लाख घ्यायचा असेल तर income किती हवा?
घर घ्यायचं स्वप्न सुंदर असतं…
पण Home Loan घेताना एक प्रश्न सगळ्यात आधी समोर येतो —
“₹50 लाख Home Loan घ्यायचा असेल तर पगार (income) किती पाहिजे?”
बँक Home Loan कसा ठरवते?
बँक Home Loan देताना 3 गोष्टी पाहते —
- तुमचं Monthly Income (पगार)
- तुमचा existing खर्च / EMI
- Loan चा Tenure + Interest Rate
बँक साधारण नियम वापरते —
EMI ≤ 40% ते 50% of Net Monthly Income
म्हणजेच, तुमच्या पगाराचा अर्धा भाग EMI साठी परवडायला हवा.
चला realistic गृहितक घेऊया —
Tenure: 20 years (240 months)₹50 लाख Home Loan – Standard Assumptions (2026)
Loan Amount: ₹50,00,000
Interest Rate: 9% (average home loan rate)
Step-by-Step EMI Calculation
EMI Formula (Simple understanding):
EMI = Loan + Interest / Months
(आपण calculator logic वापरतो – exact bank calculation)
₹50 लाख @ 9% for 20 years
- Monthly EMI ≈ ₹44,900 – ₹45,000
म्हणजे दरमहा सुमारे ₹45,000 EMI भरावी लागेल.
आता सगळ्यात महत्त्वाचा प्रश्न
पगार किती हवा? (Required Income)
जर बँक नियम धरला —
🔹 EMI = 45,000
🔹 EMI ≤ 40% of income
तर,
Required Monthly Income ≈ ₹1,12,000 – ₹1,15,000
म्हणजेच —
- किमान पगार: ₹1.1 लाख / month
- Annual income: ₹13–14 लाख
“घराची किंमत ₹50 लाख असते,
पण EMI आयुष्य बदलते.”
Tenure बदलल्यास काय फरक पडतो?
Option 1: 25 Years Tenure
- EMI ≈ ₹42,000
- Required Income ≈ ₹1,00,000 / month
EMI कमी, पण Total Interest जास्त
Option 2: 30 Years Tenure
- EMI ≈ ₹40,000
- Required Income ≈ ₹95,000
EMI परवडणारी,
पण Loan जास्त काळ चालतो
Total Interest किती भराल?
₹50 लाख @ 9% for 20 years
- Total EMI paid ≈ ₹1.08 crore
- Total Interest ≈ ₹58 लाख
म्हणजे घराच्या किमतीपेक्षा जास्त व्याज!
“Loan स्वस्त वाटतो EMI मध्ये,
महाग पडतो Total amount मध्ये.”
Down Payment धरला तर चित्र बदलतं
जर तुम्ही —
- ₹10 लाख Down Payment दिला
- Loan फक्त ₹40 लाख घेतला
तर —
- EMI ≈ ₹36,000
- Required Income ≈ ₹85,000 – ₹90,000
Down payment जास्त = EMI कमी = ताण कमी
Practical Family Example (Real Life)
समजा —
- घरात एक earning member
- Monthly income: ₹1,00,000
- Rent/Expenses: ₹30,000
जर EMI ₹45,000 असेल,
तर उरते फक्त ₹25,000.
Emergency, education, health साठी कमी margin उरतो.
म्हणूनच —
EMI “approve” होणं आणि “afford” करणं वेगळं आहे.
Practical Family Example (Real Life)
समजा —
- घरात एक earning member
- Monthly income: ₹1,00,000
- Rent/Expenses: ₹30,000
जर EMI ₹45,000 असेल,
तर उरते फक्त ₹25,000.
Emergency, education, health साठी कमी margin उरतो.
म्हणूनच —
EMI “approve” होणं आणि “afford” करणं वेगळं आहे.
घर घेण्याआधी स्वतःच EMI काढून पाहणं फार महत्त्वाचं आहे
Home Loan EMI Calculator – तुमची EMI इथे स्वतः calculate करा
Home Loan EMI CALCULATOR
Quick Summary
- ₹50 लाख घर कर्ज
- EMI ≈ ₹45,000 (20 years @ 9%)
- Required Income ≈ ₹1.1 लाख / month
- Down payment जास्त असेल तर EMI कमी
- Long tenure = EMI कमी, interest जास्त
घर ही गरज आहे,
पण loan हा commitment आहे.
घर घ्यायचं स्वप्न पूर्ण करा,
पण EMI मुळे आयुष्य अडकलं नाही पाहिजे.
योग्य calculation + शांत निर्णय
= सुरक्षित Home Loan.
तुमच्या मते ₹50 लाख Home Loan परवडतो का?
Comment करा आणि हा लेख share करा —
कारण घराचा निर्णय एकट्याचा नसतो,
तो संपूर्ण कुटुंबाचा असतो.
Kuldip Deshmukh
मी Marathi मध्ये पैसे, planning, सरकारी योजना, शेती आणि middle-class आयुष्याशी संबंधित विषय सोप्या भाषेत मांडतो. confusion नाही, panic नाही — फक्त clarity.