FD vs SIP : ₹1 लाख FD vs ₹1 लाख SIP – 2026 मध्ये कुठे पैसा वाढेल?
₹1 लाख हातात आला की बहुतेक लोकांसमोर एकच प्रश्न उभा राहतो —
हा पैसा Fixed Deposit (FD) मध्ये ठेवायचा की SIP मध्ये गुंतवायचा?
कोणी म्हणतं,
“FD safe आहे.”
तर कोणी सांगतं,
“SIP मध्येच future आहे.”
पण 2026 मध्ये निर्णय घेताना फक्त safe किंवा risk पाहून चालणार नाही.
Return, inflation, liquidity आणि long-term value हे सगळे घटक समजून घेणं गरजेचं आहे.
FD म्हणजे काय? (Fixed Deposit – Simple Language)
FD म्हणजे बँकेत किंवा पोस्ट ऑफिसमध्ये
एक ठराविक रक्कम ठराविक काळासाठी ठेवणं.
- Return आधीच ठरलेला
- Risk जवळपास शून्य
- पैसा सुरक्षित
- पण return मर्यादित
2026 मध्ये बहुतांश बँकांमध्ये
FD interest 6.5% ते 7.5% दरम्यान असण्याची शक्यता आहे.
SIP म्हणजे काय? (Systematic Investment Plan)
SIP म्हणजे mutual fund मध्ये
दरमहा किंवा एकरकमी गुंतवणूक.
- Return market वर अवलंबून
- Short term मध्ये ups & downs
- Long term मध्ये compoundingचा फायदा
- Inflation ला beat करण्याची क्षमता
2026 च्या long-term average नुसार
equity SIP return 10% ते 12% धरला जातो.
आता थेट तुलना करूया – ₹1 लाख FD vs ₹1 लाख SIP
Scenario 1: ₹1 लाख FD – 3 वर्षांसाठी
समजा:
- FD Amount: ₹1,00,000
- Interest: 7% per year
- Period: 3 years
Calculation (Approx):
₹1,00,000 → 3 वर्षांनंतर ≈ ₹1,22,500
👉 Total gain ≈ ₹22,500
Safe आहे, पण growth limited आहे.
Scenario 2: ₹1 लाख SIP (One-time Investment) – 3 वर्षे
समजा:
- Investment: ₹1,00,000
- Average return: 11% per year
- Period: 3 years
Calculation (Approx):
₹1,00,000 → 3 वर्षांनंतर ≈ ₹1,37,000
👉 Total gain ≈ ₹37,000
FD पेक्षा सुमारे ₹14,500 जास्त.
आता inflation चा विचार करूया
2026 मध्ये महागाई (inflation) साधारण 5–6% धरली जाते.
FD + Inflation Reality
FD return: ~7%
Inflation: ~6%
👉 Real return ≈ 1%
म्हणजे पैसा वाढतोय,
पण खरेदी करण्याची ताकद फारशी वाढत नाही.
SIP + Inflation Reality
SIP return: ~11%
Inflation: ~6%
👉 Real return ≈ 5%
म्हणजे पैसा खरंच वाढतो.
इथेच FD vs SIP मधला खरा फरक समजतो.
पैसा कुठे जास्त उपयोगी?
समजा घरात —
- भविष्यात शिक्षणाचा खर्च आहे
- 5–10 वर्षांनी मोठा खर्च अपेक्षित आहे
- आजचा ₹1 लाख उद्याच्या ₹1 लाखाइतका राहणार नाही
अशा वेळी FD vs SIP —
- FD = पैसा सुरक्षित ठेवतो
- SIP = पैसा वाढवतो
दोन्हींची भूमिका वेगळी आहे.
FD कुठे योग्य ठरते?
FD चांगली आहे जेव्हा —
- पैसा 1–3 वर्षांत लागणार आहे
- Risk अजिबात नको आहे
- Emergency fund तयार करायचा आहे
- मनःशांती priority आहे
👉 FD = stability
SIP कुठे योग्य ठरते?
SIP योग्य आहे जेव्हा —
- Goal 5+ वर्षांचा आहे
- Inflation ला beat करायचं आहे
- Monthly discipline शक्य आहे
- Future value वाढवायची आहे
👉 SIP = growth
2026 साठी Smart Strategy – FD vs SIP एकत्र कसे वापरायचे?
हा प्रश्न FD किंवा SIP असा नसून,
FD + SIP कसा balance करायचा हा आहे.
Example:
- ₹1 लाख पैकी
- ₹40,000 FD (Emergency + safety)
- ₹60,000 SIP (Long-term growth)
यामुळे —
- पैसा सुरक्षितही राहतो
- वाढतोही
हेच 2026 साठी practical planning आहे.
Tax Angle (थोडक्यात)
- FD interest = Taxable
- SIP (Equity MF) =
- 1 वर्षानंतर Long Term Capital Gain
- ₹1.25 लाखांपर्यंत tax free (current rule)
👉 Tax नंतर FD vs SIP मधला फरक अजून वाढतो.
FD vs SIP हा वाद नाही,
हा समजून घेण्याचा विषय आहे.
जे लोक फक्त safety पाहतात,
ते FD निवडतात.
जे लोक future value पाहतात,
ते SIP निवडतात.
पण जे लोक दोन्ही समजून घेतात,
ते दोन्ही वापरतात.
घरखर्च, FD किंवा SIP मध्ये गुंतवणूक करण्याआधी
दरमहा किती EMI जाते आणि ती परवडते का हे कळणं खूप महत्त्वाचं आहे.
EMI planning नसेल तर saving आणि investment दोन्ही बिघडतात.
👉 यासाठी आमचा EMI Calculator वापरून तुम्ही दरमहा हप्ता, एकूण व्याज आणि loan burden आधीच मोजू शकता.
🔗 EMI Calculator – दरमहा EMI इथे मोफत काढा
2026 मध्ये कुठे पैसा वाढेल? FD vs SIP
- Short term + safety → FD
- Long term + growth → SIP
👉 ₹1 लाख SIP मध्ये 2026 नंतर जास्त वाढण्याची शक्यता आहे,
पण FD चं महत्त्व कमी होत नाही.
योग्य mix = smart money decision.
Kuldip Deshmukh
मी Marathi मध्ये पैसे, planning, सरकारी योजना, शेती आणि middle-class आयुष्याशी संबंधित विषय सोप्या भाषेत मांडतो. confusion नाही, panic नाही — फक्त clarity.