Low Interest Home Loan घेण्याचा निर्णय हा आयुष्यातील सर्वात मोठ्या आर्थिक निर्णयांपैकी एक असतो. घराच्या किमतीपेक्षा अनेकदा जास्त पैसा आपण home loan च्या स्वरूपात पुढील 20–25 वर्षांत भरत असतो. म्हणूनच low interest home loan मिळवणं हे केवळ चांगलं नाही, तर आवश्यक ठरतं. 2026 मध्ये बँका आणि वित्तसंस्था मोठ्या प्रमाणावर स्पर्धा करत असल्यामुळे योग्य तयारी केल्यास कमी व्याजदरात कर्ज मिळवणं शक्य आहे.
पुणे: Low interest home loan म्हणजे असा गृहकर्ज पर्याय जिथे व्याजदर तुलनेने कमी असतो, त्यामुळे मासिक EMI कमी पडते आणि एकूण व्याजाचा भारही घटतो. उदाहरणार्थ, 20 वर्षांच्या कर्जावर 0.50% व्याजाचा फरकही लाखो रुपयांचा खर्च वाढवू शकतो. त्यामुळे कमी व्याजदराचा home loan हा केवळ सुरुवातीचा फायदा नसून दीर्घकालीन आर्थिक दिलासा असतो.
मात्र, कमी व्याजदर मिळणं हे आपोआप घडत नाही. तो तुमचा CIBIL score, उत्पन्नाची स्थिरता, नोकरीचा कालावधी, down payment आणि बँकेचे अंतर्गत धोरण यावर अवलंबून असतो.
2026 मध्ये भारतात low interest home loans in India देणाऱ्या अनेक बँका आणि housing finance companies उपलब्ध आहेत. सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका अजूनही सर्वात कमी दर देताना दिसतात कारण त्यांची धोरणे तुलनेने स्थिर असतात. खाजगी बँका मात्र चांगल्या आर्थिक प्रोफाइल असलेल्या ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी competitive rates देतात.
Housing finance companies (HFCs) बँकांपेक्षा थोडे जास्त दर देऊ शकतात, पण जिथे बँका कर्ज देण्यास टाळाटाळ करतात, तिथे त्या उपयुक्त ठरतात. त्यामुळे “स्वस्त” आणि “योग्य” यातील फरक समजून घेणं आवश्यक आहे.
फक्त जाहिरातीत दाखवलेला दर पाहून निर्णय घेणं धोकादायक ठरू शकतं. Low interest home loan bank list पाहताना प्रत्यक्ष लागू होणारा व्याजदर, processing charges, insurance अटी आणि prepayment charges यांचा विचार करावा लागतो.
काही वेळा बँक कमी व्याज दाखवते, पण processing fee किंवा insurance compulsory असल्यामुळे एकूण खर्च वाढतो. त्यामुळे कर्जाचा संपूर्ण cost structure समजून घेतल्याशिवाय निर्णय घेऊ नये.
आज अनेक बँका low interest home loan for women अंतर्गत 0.05% ते 0.10% पर्यंत व्याज सवलत देतात. ही सवलत छोटी वाटली तरी 20 वर्षांच्या कर्जावर तिचा परिणाम मोठा असतो. शिवाय काही बँका महिलांसाठी processing fee मध्येही सवलत देतात.
म्हणून घर महिलांच्या नावावर किंवा co-owner म्हणून घेतल्यास कर्ज थोडं स्वस्त पडू शकतं आणि भविष्यातील आर्थिक ताण कमी होतो.
जर तुम्ही self-employed असाल, उत्पन्न अनियमित असेल किंवा property चा प्रकार वेगळा असेल, तर बँक loan देण्यास hesitant असते. अशावेळी low interest home loan finance कंपन्या पर्याय ठरू शकतात. त्यांच्या अटी लवचिक असतात आणि approval जलद मिळतो, जरी व्याजदर थोडा जास्त असला तरी.
सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका (Public Sector Banks – सर्वात स्वस्त)
- Bank of Baroda
Interest Rate: 8.40% पासून
कमी व्याजदर, long tenure आणि पारदर्शक अटींसाठी ओळखली जाते. - State Bank of India (SBI)
Interest Rate: 8.40% – 8.60%
सणासुदीला campaign rates मिळतात. महिलांसाठी 0.05% पर्यंत सवलत. - Union Bank of India
Interest Rate: 8.35% – 8.40%
कमी starting rate आणि सरकारी बँकेची स्थिरता. - Bank of Maharashtra
Interest Rate: 8.40% – 8.55%
अनेक वेळा processing charges शून्य, महाराष्ट्रातील लोकांसाठी practical पर्याय.
खाजगी क्षेत्रातील बँका (Private Sector Banks – Competitive Offers)
- HDFC Bank
Interest Rate: 8.45% पासून
Salaried लोकांसाठी fast approval आणि smooth process. - ICICI Bank
Interest Rate: 8.50% – 8.75%
Online process मजबूत; processing charges आधी तपासणे आवश्यक. - Kotak Mahindra Bank
Interest Rate: 8.50% – 8.65%
Strong CIBIL (750+) असलेल्यांना चांगले deals.
Housing Finance Companies (Low Interest Home Loan Finance Options)
- LIC Housing Finance
Interest Rate: 8.45% – 8.60%
750+ CIBIL असल्यास बँकांइतकेच दर; conservative borrowers साठी योग्य. - Bajaj Housing Finance
Interest Rate: 8.60% – 8.90%
Fast approval, flexible eligibility; दर थोडे जास्त असू शकतात.
खालील बँकांमध्ये महिलांसाठी साधारण 0.05% – 0.10% interest concession मिळू शकते:
- SBI
- Bank of Baroda
- HDFC Bank
- LIC Housing Finance
महिलांच्या नावावर loan किंवा co-owner असल्यास EMI आणि total interest दोन्ही कमी पडतात.
Home Loan ₹50 लाख घ्यायचा असेल तर income किती हवा?
check here
निष्कर्ष
Low interest home loan मिळवणं हे 2026 मध्ये शक्य आहे, पण त्यासाठी माहिती, संयम आणि थोडा अभ्यास आवश्यक आहे. फक्त कमी व्याज पाहून निर्णय न घेता EMI, एकूण व्याज आणि भविष्यातील आर्थिक स्थैर्य यांचा विचार केल्यास घर कर्ज ओझा न बनता दीर्घकालीन आधार ठरू शकतो.
⚠️ Disclaimer
वरील लेखातील home loan interest rates आणि bank details हे माहितीपर व अंदाजे स्वरूपाचे आहेत. प्रत्यक्ष व्याजदर, प्रक्रिया शुल्क, सवलती व अटी या बँक, अर्जदाराचा CIBIL score, उत्पन्न, कर्जाचा कालावधी (tenure), मालमत्तेचा प्रकार आणि चालू campaign offers यांनुसार बदलू शकतात. कर्ज घेण्यापूर्वी संबंधित बँक/वित्तसंस्थेकडून अधिकृत माहिती व अटी तपासणे आवश्यक आहे. हा लेख कोणत्याही बँकेचा प्रचार किंवा आर्थिक सल्ला देण्याच्या उद्देशाने लिहिलेला नाही.
Kuldip Deshmukh
मी Marathi मध्ये पैसे, planning, सरकारी योजना, शेती आणि middle-class आयुष्याशी संबंधित विषय सोप्या भाषेत मांडतो. confusion नाही, panic नाही — फक्त clarity.