2026 मध्ये ₹25,000 Salary घर नीट कसं चालवायचं
₹25,000 Salary असणं म्हणजे आजच्या काळात खूप मोठं challenge आहे.
महागाई वाढतेय, घरखर्च वाढतोय, पण पगार तितक्याच वेगाने वाढत नाही.
अशा परिस्थितीत अनेक कुटुंबं “कसं तरी महिन्याअखेर काढायचं” या mode मध्ये जगतात.
सगळ्यात मोठी चूक – “या पगारात काहीच होऊ शकत नाही” हा mindset
₹25,000 पगार म्हणजे future नाही, saving नाही, investment नाही…
हा विचार सगळ्यात पहिली आणि घातक चूक आहे.
खरं सांगायचं तर,
पैसे कमी असतील तेव्हा planning जास्त गरजेचं असतं.
ज्यांच्या हातात ₹1 लाख पगार असतो,
ते कधी कधी planning न करता खर्च करतात आणि अडचणीत सापडतात.
पण कमी पगारात जगणारे लोक,
जर शिस्त ठेवली तर जास्त stable राहू शकतात.
Example – अशी चूक आपल्याकडून होते
चार जणांचं कुटुंब – Salary ₹23,000
समजा:
- पगार: ₹23,000
- घर: भाड्याचं
- कुटुंब: नवरा, बायको, 2 मुलं
Monthly Fixed Expenses (साधारण)
- घरभाडं: ₹6,000
- राशन + भाजीपाला: ₹5,000
- लाईट + पाणी + मोबाईल: ₹1,800
- प्रवास (bus/train): ₹2,000
- शाळा खर्च: ₹2,500
एकूण fixed खर्च = ₹17,300
आता हातात उरतात:
👉 ₹23,000 – ₹17,300 = ₹5,700
इथूनच लोक गडबड करतात.
“जे उरेल ते saving” हा फसवा फॉर्म्युला
₹5,700 उरले म्हणजे लोक relax होतात.
थोडं बाहेरचं खाणं, online offers, कपडे, अचानक खर्च…
आणि महिन्याअखेर savings = ₹0
योग्य पद्धत काय?
👉 Salary मिळाल्याच दिवशी:
- Saving: ₹1,000
- Emergency fund: ₹500
आणि मग उरलेले पैसे खर्चासाठी वापरणे.
Saving लहान असली तरी सवय मोठी असते.
EMI म्हणजे सुविधा, पण overuse म्हणजे सापळा
₹25,000 च्या खाली Salary मध्ये EMI हा फार मोठा धोका आहे.
Practical EMI Example:
- Mobile EMI: ₹1,200
- Bike EMI: ₹2,800
- Personal loan EMI: ₹1,500
Total EMI = ₹5,500
हा EMI खर्च पगाराच्या जवळपास 25% आहे.
हे financial danger zone आहे.
👉 नियम:
EMI कधीही पगाराच्या 20% पेक्षा जास्त नसावा.
लोक इथे चुकतात कारण
“हप्ता कमी आहे” हे पाहतात,
“एकूण किती EMI आहेत” हे पाहत नाहीत.
छोटे खर्च लक्षात न घेणं
दररोजचे छोटे खर्च खूप शांतपणे पैसा खातात.
Monthly Small Expenses Example:
- चहा/कॉफी: ₹20 × 30 = ₹600
- बाहेरचं snack: ₹40 × 20 = ₹800
- Online offers: ₹99 × 5 = ₹495
👉 एकूण = ₹1,895
हे पैसे:
- Emergency fund बनू शकतात
- Insurance premium भरू शकतात
- मुलांच्या शिक्षणासाठी वापरता येतात
पण लोक म्हणतात,
“हे तर छोटे पैसे आहेत.”
Emergency fund नाही
Emergency येत नाही असं नाही,
ती न सांगता येते.
- आजार
- नोकरीत अडचण
- अचानक गावाकडचा खर्च
Emergency fund नसेल तर
credit card, उधार, loan हा cycle सुरू होतो.
👉 Target:
- किमान 1 महिन्याचा खर्च = emergency fund
- हळूहळू 3 महिन्यांपर्यंत वाढवायचा
₹500–₹1,000 दरमहा ठेवलं तरी
एका वर्षात मोठा फरक पडतो.
Social comparison (2026 मध्ये मोठी समस्या)
Instagram, WhatsApp status, YouTube lifestyle videos…
हे सगळं पाहून खर्च वाढतो.
₹25,000 पगारात
₹50,000 lifestyle जगायचा प्रयत्न
हा सगळ्यात मोठा financial mistake आहे.
👉 2026 मध्ये खर्च manage करायचा असेल तर:
- Comparison बंद
- Planning चालू
पैसा कुठे जातो हे माहीत नसणं – सगळ्यात धोकादायक गोष्ट
महिन्याअखेर लोक म्हणतात:
“पगार कुठे गेला कळलंच नाही!”
हे वाक्य म्हणजे financial warning sign.
जर तुम्हाला —
- घरखर्च किती
- EMI किती
- छोटा खर्च किती
हे माहीत नसेल,
तर पैसा हातातून निसटतो.
2026 मध्ये खर्च कसा manage करायचा?
2026 मध्ये महागाई आणखी वाढणार आहे.
म्हणून खर्च control करायला smart approach लागेल.
- Cash + UPI mix वापरा
- आठवड्याचा खर्च limit ठरवा
- एक दिवस “No Spend Day” ठेवा
- Credit card फक्त emergency साठी
👉 यावर सविस्तर मार्गदर्शन:
2026 मध्ये घरखर्च कसा manage करायचा?
₹25,000 Salary मध्ये घर चालवणं सोपं नाही,
पण अशक्यही नाही.
लोक अपयशी होत नाहीत कारण Salary कमी आहे,
लोक अडचणीत येतात कारण चुका repeat होतात.
Finance म्हणजे श्रीमंती नाही,
Finance म्हणजे शिस्त, जागरूकता आणि संयम.
थोडक्यात
- Saving आधी करा पण सर्व palnning करूनच
- EMI मर्यादेत ठेवा कारण हा सर्वात तोट्यात घेऊन जाणारा आणि डोक्यावर कर्जाचं डोंगर करणारा घटक आहे
- Small खर्च ओळखा
- Emergency fund तयार करा हा तुमच्या सर्वात कठीण काळात उपयोगी येणार मार्ग आहे
- Comparison बंद करा
👉 कमी पगारातही
stable, peaceful आणि tension-free life शक्य आहे.
Kuldip Deshmukh
मी Marathi मध्ये पैसे, planning, सरकारी योजना, शेती आणि middle-class आयुष्याशी संबंधित विषय सोप्या भाषेत मांडतो. confusion नाही, panic नाही — फक्त clarity.